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金融知识普及月|生活中的金融常识

时间:2019-09-07 04:32 点击:
金融知识普及月|生活中的金融常识

  (七)个人贷款知识

  1.个人贷款的种类

  个人贷款按照贷款用途分类,包括个人房屋按揭贷款、个人综合消费贷款、个人经营类贷款等;按照担保方式分类,包括个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款、个人保证贷款。

  2.贷款利率

  贷款利率按照贷款期间利率是否发生变化分为固定利率和浮动利率,固定利率根据借款合同约定的利率执行,直至贷款到期;而浮动利率会随着市场利率变化而调整。

  在金融行业中,一般使用年利率作为参考。现实生活中也会遇到月息甚至日息的情形,月息和日息一般很难直观判断其利率高低,因此可以转换成年化利率。大致可以用如下公式进行换算:

  年化利率=月利率*12=日利率*360

  3.贷款还款方式

  目前常见的贷款还款方式包括:一次性还本付息、按频率付息到期还本、等额本息、等额本金还款方式。

  一次性还本付息是指于贷款到期日一次性偿还贷款本金及利息的还款方式。

  按频率付息到期还本是指贷款存续期间依据本金金额计算各期应归还利息、到期一并归还全部本金的还款方式。

  等额本息还款方式是在还款期内,每期偿还相等金额借款本息,如按约定进行利率调整或提前还款,则按剩余本金、利率水平、剩余期数重新计算每期应还借款本息。

  等额本金还款方式是在还款期内,每期等额偿还借款本金,借款利息随本金逐期递减。

  通常来说,等额本息还款方式,较适合经济条件不允许前期还款投入过大,收入处于稳定状态的借款人;等额本金还款方式较适合有一定经济基础,能承担前期较大还款压力,有提前还款计划的借款人。要根据自己的还款能力和未来收入预期,选择适合自己的还款方式。

  4.贷款注意事项

  申请贷款额度要量力而行,避免过度负债;

  向银行提供真实准确的资料,联系方式、住址等信息变更应及时通知银行;

  认真阅读合同条款,了解自己的权利义务,不签空白合同;

  贷款使用必须符合银行合同要求,不得挪作他用,不得由他人使用,尤其不得将贷款投入股市等资本市场,否则视为违约;

  按时还款,避免产生不良信用记录和经济损失;

  保存好借款合同和借据,对于担保类贷款,还清贷款后应及时撤销担保登记、取回质物或权利凭证。


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